Spital­zusatz­versicherung

Das leistet eine Spital­versicherung

Spitalversicherungen ergänzen die Leistungen der Grundversicherung und sind bei den Schweizerinnen und Schweizern durchaus beliebt. Verschiedene Tarife bieten die Möglichkeit, den am besten passenden auszuwählen und die Versorgung im Spital zu optimieren.

Eine Spitalversicherung ermöglicht Ihnen die Inanspruchnahme von Leistungen und anderen Dingen im Spital, die Ihre Grundversicherung nicht oder nur anteilig übernimmt. Mit einem solchen Tarif können Sie zum Beispiel die Unterbringung in einem besseren Zimmer finanzieren oder Anspruch auf die Behandlung durch den Chefarzt haben. Am Markt gibt es viele unterschiedliche Varianten von Spitalversicherungen, sodass für jeden ein passender Tarif dabei ist.

Diese Formen der Spital­versicherung gibt es

Bei Zusatzversicherungen für das Spital gibt es verschiedene Varianten. So können Sie zwischen verschiedenen Tarifen wählen und sich für den entscheiden, der am besten zu Ihren Wünschen und Ansprüchen passt.

Private Spital­versicherung

Eine private Spitalversicherung bietet noch einmal umfassendere Leistungen. Bei Spitalaufenthalten haben Sie mit einem solchen Tarif nicht nur Anspruch auf die Unterbringung in einem Einzelzimmer, sondern auch auf die Behandlung durch den Chefarzt. Natürlich besteht keine Verpflichtung, alle Leistungen auch zu nutzen – sie haben aber mit diesem Tarif die grösste Wahlfreiheit und Anspruch auf die besten Leistungen des Spitals. Zudem bietet die private Spitalversicherung die Möglichkeit, weitere Leistungen zu nutzen, die einen Aufenthalt in einem Spital oder einer vergleichbaren Einrichtung erfordern:

• Kuren und Reha-Aufenthalte

  Möglich ist die Übernahme von Behandlungs- und Aufenthaltskosten, zum Beispiel bei Badekuren oder präventiven stationären Behandlungen.

• Rooming-In

  Muss Ihr Kind ins Spital, können Sie im gleichen Zimmer übernachten und müssen das Spital und ihr Kind nicht in der Nacht allein zurücklassen. In manchen Spitälern erhalten Sie ein Zusatzbett, andere haben sogar Familienzimmer eingerichtet.

• Hauskrankenpflege

  Ebenfalls möglich und besonders für ältere und alleinstehende Personen interessant ist die Übernahme von Kosten für die Hauskrankenpflege. So können Sie zum Beispiel nach einem Unfall oder bei einer chronischen Erkrankung möglichst schnell in Ihr gewohntes Umfeld zurückkehren und werden dort von einer Pflegekraft versorgt.

• Haushaltshilfe

  Nach einem Unfall ist man oft eingeschränkt und benötigt Unterstützung bei alltäglichen Dingen. Mit einer privaten Spitalversicherung ist es möglich, die Kosten für eine Haushaltshilfe ganz oder teilweise erstattet zu bekommen. Diese Variante ist besonders interessant für Personen, denen im Notfall keine anderweitige Unterstützung zur Verfügung steht und die Verantwortung für mehrere Personen tragen, etwa Alleinerziehende oder Personen, die selbst ihre Angehörigen pflegen.

• Behandlungen im Ausland

  Einige Versicherer übernehmen die Kosten für geplante Behandlungen im Ausland, die mit einem Klinikaufenthalt verbunden sind. Bei den meisten Anbietern können Sie beim Abschluss wählen, ob der Tarif nur in der Schweiz oder auch ausserhalb davon greifen soll. Natürlich ist ein weltweiter Schutz kostspieliger als ein Tarif, der nur in der Schweiz gilt.

Spital­versicherung für Schwangere: Warte­zeit beachten

Gerade in der Schwangerschaft und vor allem bei der Geburt haben viele werdende Eltern das Bedürfnis auf die bestmögliche Behandlung und einen komfortablen und geschützten Raum. Für den Abschluss einer privaten Spitalversicherung ist es aber meist zu spät, wenn die Schwangerschaft festgestellt wird. Denn wie bei allen Versicherungen ist nach dem Abschluss eine bestimmte Wartezeit zu beachten, in der noch keine Leistungen erbracht werden. Diese beträgt in der Regel 9-12 Monate.

Planen Sie also in der Zukunft eine Familie, sollten Sie einen solchen Tarif frühzeitig abschliessen, um in der Schwangerschaft und bei der Geburt Anspruch auf alle enthaltenen Leistungen zu haben.

Spitallisten der Ver­sicherer beachten

Auch die umfangreichste private Zusatzversicherung zahlt nicht alle Spitalaufenthalte ohne Einschränkung. Stattdessen führen die Versicherer Listen mit Spitälern, bei denen die Kosten erstattet werden. Haben Sie ein bestimmtes Spital oder eine bestimmte Behandlung im Auge, sollten Sie deshalb vorher bei der Versicherung anfragen, ob das Spital auf der Liste verzeichnet ist. Die Versicherungen stellen Ihren Mitgliedern meist auch die Spitalliste zur Verfügung, sodass man für eine geplante Behandlung ein passendes Spital auswählen kann.

Kosten für die Spital­zusatz­versicherung

Natürlich kann man über die Kosten eines solchen Tarifs keine pauschale Aussage treffen, da zu viele Faktoren darauf Einfluss haben. Je nachdem, wie alt Sie sind, welche Vorerkrankungen Sie haben und in welchem Kanton Sie wohnen, können unterschiedliche Prämien fällig werden. Generell gilt aber der Grundsatz: Je umfangreicher die Versicherung ist, desto mehr müssen Sie dafür bezahlen. In der Regel beginnen die Beiträge für Spitalzusatzversicherungen bei etwa 30 Franken im Monat, können bei umfangreicheren Leistungspaketen aber auch bis zu 200 Franken im Monat erreichen. Um die günstigste Variante zu finden, sollten Sie unbedingt auch alle in Frage kommenden Tarife miteinander vergleichen, denn trotz ähnlicher Leistungen gibt es hier grosse Unterschiede.

Welche Spital­versicherung am besten zu Ihnen passt

Bei Spitalversicherungen gibt es keine allgemeine Lösung, die für alle gültig ist. Zu viele individuelle Faktoren haben Einfluss darauf, welcher Tarif sich am besten eignet: Wichtig sind zum einen Ihre Wünsche und Ansprüche, zum anderen Ihr Gesundheitszustand und Ihr Umgang mit Krankheiten und Unfällen. Auch die finanziellen Möglichkeiten sollte man nicht ausser Acht lassen.

Generell lässt sich sagen, dass Zusatzversicherungen fürs Spital sich vor allem dann lohnen, wenn Sie auch tatsächlich genutzt werden. Sind Sie nur selten im Spital und möchten sich lediglich für den Notfall absichern, genügt eine allgemeine oder halbprivate Versicherung. Mehr Leistungen, aber auch mehr Kosten haben Sie in privaten Tarifen. Flexible Tarife sind vor allem geeignet für Personen, die gerne spontan entscheiden und flexibel bleiben möchten.

Keine Aufnahme­pflicht in der Zusatz­versicherung

Während in der Grundversicherung Aufnahmepflicht besteht, kann die Zusatzversicherung Sie als neues Mitglied auch ablehnen. Dies kann passieren, wenn Sie ein bestimmtes Alter überschritten haben oder Vorerkrankungen aufweisen, die in der Zukunft hohe Kosten verursachen können. Manche Versicherer schliessen auch Verträge, die die Behandlung bestimmter Krankheiten ausschliessen.

Dies sollten Sie unbedingt berücksichtigen, wenn Sie bereits über eine Spitalversicherung verfügen und diese wechseln möchten. Um nicht zu riskieren, am Ende gänzlich ohne Spitalversicherung dazustehen, sollten Sie sich die Aufnahme im neuen Tarif unbedingt bestätigen lassen, bevor Sie Ihre alte Versicherung kündigen. Bei Neuabschluss eines Vertrags sollten Sie sich von einer Ablehnung nicht abschrecken lassen und es bei einem anderen Versicherer probieren, denn nicht alle Versicherungen haben die gleichen Kriterien für die Aufnahme.

So sparen Sie in der Zusatz­versicherung

Ist Ihnen eine Spitalversicherung wichtig, aber die Kosten bereiten Ihnen Sorgen, sollten Sie versuchen, alle Sparmöglichkeiten auszuschöpfen.

• Tarife vergleichen

  Zunächst sollten Sie die verschiedenen Tarife und Anbieter genau vergleichen, um die günstigste Variante zu finden. Denn hier gibt es häufig grosse Unterschiede, da sich die einzelnen Tarife auch hinsichtlich der enthaltenen Leistungen entscheiden.

• Leistungspaket passend wählen

  Wählen Sie ausserdem einen Tarif, der möglichst viele Leistungen enthält, die Sie auch tatsächlich nutzen. Je häufiger Sie nämlich die Versicherung in Anspruch nehmen, desto mehr lohnt sie sich für Sie.

• Rabattmöglichkeiten finden

  Achten Sie zusätzlich auf die verschiedenen Möglichkeiten für Rabatte, so bekommen zum Beispiel Familien häufig Vergünstigungen, wenn zwei oder mehr Familienmitglieder bei der Versicherung Mitglied sind. Ebenfalls möglich sind Rabatte für halbjährliche oder jährliche Zahlweise sowie für Mitglieder, die verschiedene Zusatzversicherungen beim selben Anbieter abgeschlossen haben. Einige Anbieter gewähren auch Schadenfreiheitsrabatte, wie man sie von der Autoversicherung kennt: Nehmen Sie die Versicherung ein Jahr oder länger nicht in Anspruch, bekommen Sie eine Vergünstigung.

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