Eine Lebensversicherung ist für viele die erste Wahl in der privaten Altersvorsorge. Doch bei der Vielzahl unterschiedlicher Anbieter und Produkte am Schweizer Markt kann man leicht den Überblick verlieren. Wir verraten Ihnen, welche Produkte es im Bereich der Lebensversicherungen gibt, welche Versicherer diese anbieten und wie Sie die verschiedenen Tarife miteinander vergleichen können.
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Lebensversicherungen: Diese Formen gibt es
Geht es um Lebensversicherungen, unterscheidet man in der Regel zwischen zwei Arten der Versicherung: Risikoversicherungen und Tarife zur Kapitalbildung. Zusätzlich existieren am Markt Mischformen, die beide Bestandteile in einer Police miteinander verbinden. Risikoversicherungen dienen der finanziellen Absicherung für Invalidität und Tod, kapitalbildende Versicherungen dienen, wie der Name schon sagt, der Bildung von Kapital, meist für die Zeit nach dem Eintritt in den Ruhestand. Während bei Risikoversicherungen der vereinbarte Betrag nur ausgezahlt wird, wenn der versicherte Schaden tatsächlich eintritt, bekommen Sie bei kapitalbildenden Versicherungen einen vorher vereinbarten Betrag inklusive Zinsen ausgezahlt. Lief es für die Versicherung in den letzten Jahren gut, bekommen Sie zusätzlich eine Überschussbeteiligung.
Lebensversicherung in Säule 3a oder Säule 3b
Eine private Altersvorsorge in Form einer Lebensversicherung ist sowohl in Säule 3a als auch in Säule 3b möglich. Erstere bietet einige steuerliche Einsparmöglichkeiten, ist aber an gesetzliche Vorgaben gebunden und kann zum Beispiel nur unter bestimmten Voraussetzungen frühzeitig gekündigt werden. Säule 3b hat keine besonderen steuerlichen Vorteile, bietet dafür aber mehr Flexibilität und die freie Auswahl an Tarifen.
Produkte der verschiedenen Anbieter
Fast jeder Schweizer Versicherer bietet verschiedene Lebensversicherungen an. Nachfolgend finden Sie ein paar Beispiele für die Policen, die von den grössten Versicherungen in der Schweiz angeboten werden. Natürlich haben auch andere Versicherer Lebensversicherungen im Angebot, die folgende Liste soll deshalb nur einen ersten Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten bieten und erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit.
AXA - Vorsorgeplan SmartFlex
Mit dem Vorsorgeplan SmartFlex bietet die AXA Versicherung eine Möglichkeit, selbst zu bestimmen, worin und zu welchen Teilen Ihre Beiträge investiert werden sollen. Sie wählen zu Beginn einen bestimmten Aktienfonds, zum Beispiel „Nachhaltigkeit“ oder „Zukunftstrends“, in den Ihre Beiträge investiert werden. Die Zinsen für die Fonds sind variabel, insbesondere bei langfristig laufenden Versicherungen lässt sich damit aber häufig eine gute Rendite erzielen. Möglich ist auch eine Kombination von Aktienfonds und Sicherheitsguthaben, dann wird ein Teil Ihrer Beiträge in die gewählten Fonds investiert, der andere Teil wird zu einem festen und garantierten Satz verzinst. Die Verteilung des Kapitals können Sie auch während der Laufzeit umschichten und haben so die bestmögliche Kontrolle über Ihr Vermögen.
Diese Lebensversicherung können Sie um die Klausel „Todesfallschutz“ ergänzen, was Ihnen eine private Altersvorsorge in Kombination mit der Absicherung von Risiken in einer Police ermöglicht.
Generali – Flexible Lebensversicherung SCALA
Für die private Altersvorsorge hat die Generali Versicherung zum Beispiel die Lebensversicherung „SCALA“ im Angebot. Dabei handelt es sich um eine fondsgebundene Lebensversicherung, die Rendite ist also davon abhängig, wie es um den dazugehörigen Fonds am Aktienmarkt steht. Zu Beginn können Sie zwischen den Varianten CAPITAL, CONTROL und PROFIT wählen und somit selbst bestimmen, welches Risiko Sie mit der Versicherung eingehen möchten und welche Rendite maximal möglich ist. Ein Teil der Beiträge fliesst ausserdem in die Absicherung des Todesfallrisikos. Sind Sie ebenfalls an einer Versicherung gegen Erwerbsunfähigkeit interessiert, können Sie dieses Risiko in der SCALA Versicherung einschliessen und benötigen dafür keine weitere Police.
Helvetia – Verschiedene Versicherungslösungen
Die Helvetia Versicherung bietet verschiedene, individuell zugeschnittene Tarife in der Lebensversicherung. Möglich ist eine fondsgebundene Lebensversicherung ebenso wie ein Tarif mit Garantiezins oder eine Mischung aus beiden Varianten. Auch bei der Helvetia können Sie das Invaliditäts- und Todesfallrisiko optional einschliessen.
So gelingt der Vergleich
Wenn Sie sich für eine Lebensversicherung entschieden haben und die verschiedenen Anbieter miteinander vergleichen möchten, sollten Sie zunächst festlegen, welche Variante der Lebensversicherung Sie bevorzugen, ob diese in Säule 3a oder 3b laufen soll und welche Risiken Sie zusätzlich abdecken möchten. Erst mit diesen Angaben können Sie die Tarife der unterschiedlichen Anbieter sinnvoll miteinander vergleichen und finden die günstigste Prämie für Ihre Bedürfnisse. Fordern Sie unbedingt auch unseren persönlichen Versicherungsvergleich an, um die beste und günstigste Versicherung zu finden.
Eine Lebensversicherung ist eine langfristige Angelegenheit, bei der Zahlen zwar eine grosse Rolle spielen, aber nicht allein ausschlaggebend sein sollten. Wichtig ist auch, dass Ihre individuellen Bedürfnisse berücksichtigt werden und Sie sich mit der Versicherung wohlfühlen. Menschen mit grossem Sicherheitsbedürfnis sollten sich beispielsweise nicht von möglichen Renditen in aktiengebundenen Versicherungen locken lassen – zwar profitieren Sie am Ende möglicherweise mehr, doch während der gesamten Laufzeit herrschen Anspannung und Nervosität. Dabei zählt bei der Altersvorsorge nie nur der mögliche Gewinn, sondern immer auch das gute Gefühl, beruhigt in die Zukunft blicken zu können.
Unser Fazit
Lebensversicherungen gibt es in der Schweiz fast wie Sand am Meer. Umso wichtiger ist es, sich bei der Auswahl Zeit zu lassen und alle Kriterien zu berücksichtigen. Schlafen Sie im Zweifel lieber ein paar Nächte mehr über die Entscheidung, statt unüberlegt die erstbeste Variante zu wählen. Die vorzeitige Kündigung einer Lebensversicherung ist meist mit Verlusten verbunden, weshalb es sich in diesem Bereich besonders lohnt, bei der Auswahl genau zu sein und alle Aspekte zu beleuchten. Unterstützung bietet Ihnen unser individueller Vergleich der Lebensversicherungen, den Sie kostenlos von uns anfordern können. Übersichtlich aufbereitet bietet er Ihnen die wichtigsten Fakten der unterschiedlichen Tarife und hilft Ihnen, die optimale Lebensversicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden.
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Weitere Links und Quellen zu diesem Beitrag
- www.helvetia.ch – Optimal vorbereitet auf alle Lebenssituationen
- www.generali.ch – Lebensversicherung
- www.axa.ch – Sparen & Vorsorgen
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