Tipps zur Auswahl der richtigen Haftpflicht­versicherung

Eine private Haftpflichtversicherung ist in den meisten Lebenslagen unverzichtbar – wer keine hat, sollte dringend eine abschliessen. Doch die Auswahl ist gross und es ist nicht immer leicht, das beste Angebot herauszufiltern. Wir machen es Ihnen leichter und haben für Sie einige Tipps, worauf Sie bei der Auswahl einer Haftpflichtversicherung achten sollten.

Das leistet eine Haftpflicht­versicherung

Eine Haftpflichtversicherung steht Ihnen zur Seite, wenn Sie einen Schaden an einer anderen Person oder ihrem Besitz verursachen. So müssen Sie nicht selbst in die Tasche greifen, wenn Sie sich zum Beispiel aus Versehen auf die Brille Ihres Arbeitskollegen setzen oder auf dessen Computer Ihren Kaffee verschütten. Neben den Kosten für die Neuanschaffung oder Reparatur eines Geräts übernimmt die Haftpflichtversicherung auch medizinische Behandlungskosten bei Unfällen mit Personen und weitere Kosten, die mit Unfällen in Verbindung stehen, etwa Bergungskosten oder Lohnersatz-Zahlungen.

Basis-Tarif oder Premium-Variante?

Haftpflichtversicherungen gibt es in vielen Varianten, vom einfachen Standard-Tarif bis hin zu Premium-Modellen ist die Auswahl gross. Während Premium-Varianten oft ein rundum-Sorglos-Paket mit einer grossen Anzahl an Leistungen und Extra-Services bieten, sind Basis-Tarife eher darauf ausgerichtet, Schutz in Notfällen zu bieten und dabei den Geldbeutel so wenig wie möglich zu belasten. Besser oder schlechter ist allerdings keine dieser Möglichkeiten: Was Sie brauchen und welcher Tarif am besten zu Ihnen passt, lässt sich nicht pauschal beantworten. Stattdessen sollten Sie überlegen, wie viel Sie für die Versicherung ausgeben möchten und können und welche Leistungen Ihnen persönlich wichtig sind.

Diese Dinge sollten Sie vor dem Ab­schluss prüfen

Achten Sie bei der Auswahl des passenden Tarifs auf die folgenden Dinge, finden Sie schnell den optimalen Tarif für Ihren Bedarf.

Deckungs­summe

Die Deckungs­summe der Haftpflichtversicherung sollte so gewählt sein, dass Sie auch bei grösseren Unfällen nicht auf den Kosten sitzen bleiben.

Viele denken nämlich bei Schäden, die von der Haftpflichtversicherung geregelt werden, zunächst in kleinerem Umfang: Ein zerstörter Laptop oder ein verlorener Schlüssel sind häufige Fälle für die Haftpflicht, die in aller Regel mit einer drei- bis vierstelligen Summe ausgeglichen werden können. Dabei wird oft vergessen, dass die Schadenssumme auch deutlich höher ausfallen kann: Verletzen Sie zum Beispiel beim Skifahren eine andere Person, müssen sie nicht nur die Heilungskosten tragen, sondern auch die Kosten für Transport und Bergung, weiterführende Behandlungen, eventuelle Unterstützung im Haushalt und die Lohnfortzahlung übernehmen. So wird aus einem einfachen Unfall schnell eine sehr hohe Schadenssumme, die ohne ausreichende Deckung der Versicherung für manche sogar den finanziellen Ruin bedeuten kann.

Die meisten Schweizer Versicherungen bieten Deckungs­summen in ein- bis zweistelliger Millionenhöhe an. Um für alle Eventualitäten abgesichert zu sein, empfehlen wir eine Deckungs­summe von 10 Millionen Schweizer Franken für eine Privatperson.

Enthaltene Leis­tungen

Die meisten Versicherer haben unterschiedliche Modelle für die Haftpflichtversicherung im Angebot. Viele haben einen Basis-Tarif, der um bestimmte Leistungen im Baukasten-Prinzip ergänzt werden kann.

• Fremdlenker-Schutz

  Fahren Sie häufig Fahrzeuge, die nicht Ihnen gehören, zum Beispiel den Wagen eines Freundes oder von Verwandten, können Sie sich mit diesem Zusatzbaustein dafür absichern.

• Schlüsselverlust

  Verlieren Sie Ihren Hausschlüssel, ist dies meist mit Kosten verbunden: Ein Ersatz für den Schlüssel muss hergestellt werden, in vielen Fällen kommt ein Schlüsseldienst zum Einsatz und manchmal muss in der Folge ein ganzes Haus mit neuen Schlössern versehen werden. Auch dies können Sie mit Ihrer Haftpflichtversicherung absichern. Besonders empfohlen ist ein solcher Zusatz, wenn Sie Mieter in einem Haus mit mehreren Parteien sind, da hier oftmals die komplette Schliessanlage getauscht werden muss.

• Grobfahrlässigkeit

  Grob fahrlässiges Verhalten ist in der Haftpflichtversicherung meist explizit ausgeschlossen oder führt zu einer Reduktion der Leistungen. Als solches Verhalten bezeichnen Versicherungen besonders leichtsinnige Handlungen, etwa das Betreiben einer Extremsportart, das Vergessen einer brennenden Kerze in der Wohnung oder das wissentliche Inkaufnehmen von Gefahren, etwa bei Streichen oder Mutproben. Gegen einen Aufpreis können Sie aber auch dies zusätzlich absichern.

• Haustierschäden

  Auch dieser Zusatz ist in erster Linie Mietern zu empfehlen. Haben Sie ein Haustier, kommt die Versicherung für Schäden an der Mietwohnung auf, die das Tier verursacht hat. Häufige Beispiel hierfür sind durch Hundepfoten verkratzte Parkettböden oder von den Kaninchen der Kinder angeknabberte Kabel und Tapeten.

Prüfen Sie vor dem Abschluss unbedingt genau, welche Leistungen in Ihrer Police enthalten sind – so ist zum Beispiel der Schlüsselverlust bei manchen Tarifen bereits enthalten, während er bei anderen eine Zusatzleistung darstellt. Denken Sie auch darüber nach, welche Leistungen Sie tatsächlich brauchen. Fahren Sie zum Beispiel ausschliesslich Ihr eigenes Fahrzeug, können Sie auf den Fremdlenker-Schutz gut verzichten.

Höhe der Prämie

Haben Sie festgelegt, welche Leistungen die Versicherung enthalten und wie hoch die Deckungs­summe sein soll, können Sie auf dieser Grundlage die Prämien miteinander vergleichen, denn auch hier gibt es grosse Unterschiede zwischen den Versicherern. Achten Sie auch darauf, dass Sie nicht für Leistungen zahlen müssen, die Sie gar nicht nutzen möchten. So finden Sie schnell einen Tarif, der genau zu Ihnen passt, und stellen sicher, dass Sie dafür nicht mehr bezahlen als unbedingt nötig.

Unser Fazit

Private Haftpflichtversicherungen haben fast alle Schweizer Versicherungen im Angebot. Lassen Sie sich bei der Suche nach dem richtigen Tarif deshalb nicht von der Fülle der Angebote verwirren, sondern überlegen Sie sich vorher, was Sie benötigen, welche Leistungen Sie nicht brauchen und wie viel Sie für einen solchen Tarif ausgeben wollen. Nehmen Sie sich etwas Zeit und vergleichen Sie die infrage kommenden Angebote, um den günstigsten Anbieter zu ermitteln. Fordern Sie dann noch kostenlos unser individuelles Angebot an – so sind Sie bestens informiert und können sicher sein, sich für den bestmöglichen Versicherungsschutz entschieden zu haben.

Weitere Links und Quellen zu diesem Beitrag

• www.ch.ch – Privathaftpflichtversicherung