Von der Zusatz­versicherung abgelehnt – Was nun?

Da die Grundversicherung für alle in der Schweiz lebenden Personen obligatorisch ist, können Sie aufgrund einer Krankheit oder sonstigen Beschwerden von der Grundversicherung nicht abgelehnt werden. Anders sieht es jedoch bei den Zusatzversicherungen aus: Erst nach einer ausführlichen Gesundheitsdeklaration wird über die Aufnahme oder Ablehnung entschieden. In einigen Fällen wird auch eine Versicherungsdeckung mit Vorbehalt angeboten, welche die Behandlung der bereits vorhandenen Erkrankungen ausschliesst.

Wann die Zusatzversicherung abgelehnt wird und wie Sie bei einer Ablehnung vorgehen können, erfahren Sie hier.

Gesundheits­prüfung vor der Aufnahme

Bevor Sie eine Zusatzversicherung abschliessen können, müssen Sie Angaben dazu machen, wie Ihr aktueller Gesundheitszustand ist, welche Erkrankungen Sie haben und in der Vergangenehit hatten und welche gesundheitlichen Probleme bei Ihnen bereits festgestellt wurden. Manche Versicherer nutzen dafür einen Fragebogen, andere fordern Ihre ärztlichen Unterlagen an oder schicken Sie zu einer Untersuchung. Die Ergebnisse dieser Gesundheitsprüfung, kombiniert mit Ihrem Alter und einigen anderen Faktoren, haben entscheidend Einfluss darauf, ob die Versicherung Sie aufnimmt oder nicht.

Unabhängig davon, auf welche Weise Ihre Gesundheit überprüft wird, sollten Sie dabei nichts verschweigen und ehrlich auf alle Fragen antworten. Wird im Nachhinein festgestellt, dass Sie hier nicht ehrlich waren, können Ihnen die Versicherungsleistungen komplett gestrichen werden - auch bei Fällen, die gar nichts mit der verschwiegenen Information zu tun haben.

Gründe für die Ablehnung einer Zusatz­versicherung

Entscheidend für die Aufnahme in die Zusatzversicherung ist Ihr aktueller Gesundheitszustand ebenso wie Ihre gesundheitliche Verfassung in der Vergangenheit. Je gesünder Sie sind und je weniger Vorerkrankungen Sie haben, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, in die Versicherung aufgenommen zu werden. Zur Berechnung Ihres individuellen Risikos werden Ihre Angaben und die Ergebnisse der Gesundheitsprüfung herangezogen. Am Ende legt aber jeder Versicherer die Kriterien zur Bestimmung der Risiken selbst fest. So kann es passieren, dass Sie von einer Zusatzversicherung abgelehnt wurden, während Sie bei einer anderen Gesellschaft angenommen werden.

Nach der Ablehnung durch den Ver­sicherer: Kann ich noch eine Zusatz­versicherung be­kommen?

Wurden Sie von einer Zusatzversicherung abgelehnt, ist das noch kein Grund zur Verzweiflung. Die folgenden Tipps können nach einer Ablehnung dabei helfen, doch noch eine Zusatzversicherungsdeckung zu erhalten:

• Bei der Antragsstellung sorgfältig vorgehen

  Egal, ob Sie den ersten oder den fünften Antrag stellen: Trotz der möglichen Ablehnung sollten Sie die Fragen nach Ihrer Gesundheit ausführlich und wahrheitsgemäss beantworten. Tun Sie dies nicht, kann der Versicherer eine künftige Kostenübernahme nachträglich verweigern.

• Anfragen bei verschiedenen Versicherern stellen

  Wurden Sie bereits von einer Zusatzversicherung abgelehnt, muss dies nicht heissen, dass andere Versicherer Sie auch ablehnen werden. Meist lohnt es sich, mehrere Anfragen zu stellen, da die Versicherer das Risiko einzelner Erkrankungen zum Teil sehr unterschiedlich bewerten.

• Unterstützung des Arztes kann helfen

  Sind Sie von früheren Leiden bereits vollständig geheilt und ist nicht mit weiteren Behandlungen zu rechnen, können Sie sich dies von Ihrem Arzt bestätigen lassen. Ein medizinisches Gutachten kann die Risikobeurteilung der Zusatzversicherung zu Ihren Gunsten beeinflussen.

Unser Fazit

Von einer Zusatzversicherung abgelehnt zu werden ist ärgerlich, trotzdem bedeutet es nicht, dass Sie keinen vergleichbaren Versicherungsschutz erhalten können. Stattdessen lohnt es sich, Anfragen bei mehreren Versicherern zu stellen, da Risiken von jedem Anbieter unterschiedlich eingestuft werden.

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