Die wichtigsten Versicherungs­leistungen in der Grund- und Zusatz­versicherung

In der Schweiz ist jede Person obligatorisch Mitglied in einer Grundversicherung. Eine Ausnahme bilden Personen aus dem Ausland, die über eine Krankenversicherung in ihrem Heimatland geschützt sind. So ist sichergestellt, dass bei einem Notfall oder einer ernsthaften Erkrankung jeder eine angemessene medizinische Versorgung erhält. Reichen Ihnen die Leistungen der Grundversicherung nicht aus, können Sie über verschiedene Zusatzversicherungen weitere Leistungen erhalten und Ihren Versicherungsschutz entsprechend Ihren Wünschen erweitern.

Allerdings ist es nicht immer leicht, sich auf dem Markt der Krankenversicherungen zu orientieren: Sehr viele Versicherer bieten unterschiedliche Tarife und Möglichkeiten, bei den Zusatzversicherungen muss man zusätzlich unterschiedliche Leistungspakete miteinander vergleichen. Wir haben uns deshalb für Sie damit beschäftigt, welche Leistungen der Versicherungen besonders wichtig sind, welche Ergänzungsmöglichkeiten es gibt und was Sie bei der Suche nach einer neuen Versicherung oder bei einem Wechsel bedenken müssen.

Leis­tungen der Grund­versicherung: Ver­sorgung für Notfälle und ernsthafte Erkrankungen

Die Grundversicherung dient vor allem dazu, dass jeder Anspruch bei einer Erkrankung oder einem Unfall Anspruch auf medizinische Behandlung hat. Allerdings beschränken sich die Leistungen auf Behandlungen, die medizinisch notwendig sind und auf die man nicht verzichten kann, ohne dass sich der Zustand oder das Wohlbefinden einer Person deutlich verschlechtert. Die Grundversicherung übernimmt zum Beispiel die Versorgung beim Hausarzt, wenn Sie erkranken, und im Spital, wenn Sie dort behandelt werden müssen. Auch in der Schwangerschaft bietet die Grundversicherung bestimmte Leistungen, ebenso bei Unfällen, wenn die verunfallte Person nicht über einen Arbeitgeber in der UVG versichert ist.

Die Grundversicherung zahlt beispielsweise:

• Den Besuch beim Hausarzt, wenn Sie einen Infekt haben
• Die Behandlung im Spital, beispielsweise eine Operation am Blinddarm
• Besuche beim Facharzt mit entsprechenden Beschwerden
• Untersuchungen in der Schwangerschaft und die Leistungen im Spital bei der Geburt

Allgemein kann man festhalten, dass die Grundversicherung für viele Fälle eine ausreichende Versorgung bietet. Es gibt jedoch bestimmte Leistungen, die von der Grundversicherung nur sehr begrenzt oder gar nicht übernommen werden, obwohl der medizinische Nutzen nicht bezweifelt wird. Hier müssen Sie abwägen, ob Sie die Kosten im Fall des Falles selbst tragen können und möchten oder lieber eine Zusatzversicherung zu diesem Zweck abschliessen.

Diese wichtigen Leis­tungen über­nimmt die Grund­versicherung begrenzt oder gar nicht

Trotz der Nützlichkeit der folgenden Leistungen müssen Sie in diesen Fällen einen grossen Teil oder alles selbst bezahlen:

• Behandlungen beim Zahnarzt oder Kieferorthopäden/-chirurgen

  Behandlungen beim Zahnarzt sind von der Kostenübernahme der Grundversicherung generell ausgeschlossen, bei Erwachsenen ebenso wie bei Kindern. Lediglich bei schweren Erkrankungen des Kausystems, beispielsweise Tumoren im Kieferbereich, wird eine Behandlung übernommen. Eine weitere Ausnahme sind Zahnbehandlungen, die eine andere, wichtige medizinische Massnahme ermöglichen. Ein mögliches Beispiel hierfür ist die Behandlung einer Entzündung, die bei bestimmten Operationen ein hohes Risiko darstellen würde und auf andere Bereiche übergreifen könnte.

• Kosten für Sehhilfen

  Auch im Bereich der Sehhilfen ist die Kostenübernahme der Grundversicherung sehr begrenzt. Gezahlt wird nur, wenn eine ernsthafte Erkrankung der Augen vorliegt, zum Beispiel eine Refraktionsänderung, oder nach einer Operation zur Behandlung von Hornhautverkrümmung oder grauem Star. Ein bisschen grosszügiger ist die Versicherung allerdings bei Kindern: Bis zum 18. Lebensjahr werden 180 Franken pro Jahr übernommen.

• Rettungstransporte

  Benötigen Sie eine Fahrt mit der Ambulanz, kann dies für Sie teuer werden. Die Grundversicherung übernimmt lediglich die Hälfte der Kosten, und dies nur bis zu einem Maximalbetrag von 500 Franken. Zusätzlich werden Franchise und Selbstbehalt angerechnet – es kann also gut sein, dass sich die Grundversicherung gar nicht beteiligt, wenn Sie Ihre Franchise noch nicht ausgeschöpft haben oder mehrfach im Jahr mit der Ambulanz transportiert werden. In vielen Fällen wird diese Begrenzung glücklicherweise von der Unfallversicherung ausgeglichen: Fahrten in der Ambulanz infolge eines Unfalls übernimmt die UVG in der Regel komplett. Versicherte ohne Schutz der UVG sollten sich aber überlegen, ob sich eine zusätzliche Absicherung über einen privaten Tarif lohnt.

Zusatz­versicherungen: Grosse Auswahl für jeden Bedarf

Möchten Sie den Schutz der Grundversicherung durch weitere Leistungen ergänzen, ist eine Zusatzversicherung die richtige Wahl. Hier können Sie aus zahlreichen Tarifen wählen, die unterschiedliche Leistungspakete bieten. So können Sie Ihren Versicherungsschutz passgenau zu Ihren Wünschen und Bedürfnissen wählen.

Zusatzversicherungen gibt es für den ambulanten und den stationären Bereich. Zwar gibt es eine Vielzahl unterschiedlicher Tarife, diese lassen sich aber meist einer bestimmten Kategorie zuordnen:

Ambulante Zusatz­versicherungen

Spital­zusatz­versicherungen

Mit einer Spitalzusatzversicherung können Sie den von der Grundversicherung übernommenen Leistungen im Spital ein „Upgrade“ verpassen. Hier stehen Ihnen verschiedene Varianten zur Auswahl.

Alle Tarife: Volle Kostenübernahme im Ausland

Die Grundversicherung übernimmt bei Notfällen und nicht aufschiebbaren Behandlungen auch Kosten im Ausland. Diese sind allerdings beschränkt auf das Doppelte der Summe, die eine vergleichbare Behandlung in der Schweiz kosten würde. Mit einer Spitalzusatzversicherung können Sie diese Lücke schliessen: Bei einem medizinischen Notfall, dessen Kosten die genannte Summe übersteigen, übernimmt die Versicherung die Differenz, sodass Sie nicht selbst für die Kosten aufkommen müssen.

Wechsel der Zusatz­versicherung: Nicht vorschnell kündigen!

Möchten Sie Ihre Zusatzversicherung wechseln, sollten Sie bedenken, dass es für diese keine Aufnahmepflicht gibt: Bei bestimmten Vorerkrankungen oder im fortgeschrittenen Alter kann es passieren, dass die von Ihnen gewünschte Versicherung Sie ablehnt oder die Behandlungskosten für bestimmte Erkrankungen von der Erstattung ausschliesst. Kündigen Sie deshalb bestehende Zusatzversicherungen erst, wenn der neue Tarif abgeschlossen ist, um nicht plötzlich ungewollt ohne Zusatzversicherung dazustehen.

Unser Fazit

Die Versicherungslandschaft in der Schweiz ist gross und unübersichtlich. Wer hier die besten Tarife auswählen möchte, braucht Geduld und Zeit. Dennoch sollten Sie nicht davor zurückschrecken, denn eine Optimierung Ihrer Versicherungssituation kann nicht nur Ihren Anspruch auf bestimmte Leistungen verbessern, sondern auch Ihre Kosten erheblich verringern.

Nehmen Sie sich deshalb die Zeit, nutzen Sie unseren Prämienrechner und vergleichen Sie die infrage kommenden Angebote. So sind Sie stets optimal versichert und profitieren bestmöglich von der hervorragenden Qualität im Schweizer Gesundheitssystem.